Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky

Zmeny od 1. novembra 2011:

 

• Zmenila sa jedna z podmienok na vyplácanie starobného dôchodku z II. piliera, a to, že stačí získať najmenej 10 rokov starobného dôchodkového sporenie oproti 15 rokom, ktoré bolo treba získať dovtedy.
• Dôchodková správcovská spoločnosť je povinná bezplatne poskytnúť raz ročne sporiteľovi písomné vysvetlenie k výpisu z osobného dôchodkového účtu, ak oň sporiteľ požiada.
• Dôchodková správcovská spoločnosť mala povinnosť do 15. januára 2012 zaslať sporiteľovi v inom ako konzervatívnom dôchodkovom fonde písomné oznámenie o zrušení povinnosti dopĺňať majetok v prípade jeho nominálneho znehodnotenia vo vyváženom a rastovom dôchodkovom fonde, ako aj o zmene názvov týchto fondov od 1. apríla 2012 s poučením, že ak má sporiteľ záujem na zachovaní povinnosti dôchodkovej správcovskej spoločnosti dopĺňať majetok do dôchodkového fondu v prípade poklesu hodnoty dôchodkovej jednotky v starobnom dôchodkovom sporení, môže prestúpiť do konzervatívneho dôchodkového fondu; súčasťou listovej zásielky tohto oznámenia musí byť aj návratka na prestup sporiteľa do konzervatívneho dôchodkového fondu, ktorej obsahom je dodatok k zmluve o starobnom dôchodkovom sporení alebo žiadosť, ak ide o sporiteľa, ktorému určila dôchodkovú správcovskú spoločnosť Sociálna poisťovňa, s poučením, že túto návratku musí sporiteľ, ktorý má záujem na zachovaní povinnosti  dôchodkovej správcovskej spoločnosti dopĺňať majetok do dôchodkového fondu v prípade poklesu hodnoty dôchodkovej jednotky, podpísať a zaslať na adresu dôchodkovej správcovskej spoločnosti ako doporučenú listovú zásielku.
• Dôchodková správcovská spoločnosť mala povinnosť do 15. januára 2012 zaslať sporiteľovi písomné oznámenie obsahujúce informáciu o základných zmenách podľa tohto zákona.Dôchodková správcovská spoločnosť bola povinná zverejniť do 30. novembra 2011 na svojej internetovej stránke informácie podľa predchádzajúceho bodu vrátane vzoru návratky na prestup sporiteľa do konzervatívneho dôchodkového fondu s poučením, že návratku musí sporiteľ, ktorý má záujem na zachovaní  povinnosti dôchodkovej správcovskej spoločnosti dopĺňať majetok do dôchodkového fondu v prípade poklesu hodnoty dôchodkovej jednotky, podpísať a zaslať na adresu dôchodkovej správcovskej spoločnosti ako doporučenú listovú zásielku.

 

Zmeny od 1. apríla 2012:

 

• Zmena názvov dôchodkových fondov (d.f.):
• konzervatívny d.f. sa premenúva na dlhopisový d.f.
• vyvážený d.f. sa premenúva na zmiešaný d.f.
• rastový d.f. sa premenúva na akciový d.f
• Vytvorenie štvrtého dôchodkového fondu, tzv. indexového, ktorého úlohou bude kopírovať akciový index alebo indexy vybrané dôchodkovou správcovskou spoločnosťou.
• Zaradenie prvopoistencov do II. piliera bude automatické (čím sa stávajú sporiteľmi). Sociálna poisťovňa je povinná sporiteľa do 60 dní od jeho zaradenia do II. piliera písomne informovať o jeho právach a povinnostiach počas prvých 730 dní od kedy sa stal sporiteľom. Sporiteľ, ktorý bol automaticky zaradený do II. piliera, bude mať možnosť rozhodnúť sa vystúpiť zo systému do 730 dní (t.j. do 2 rokov) od jeho zaradenia do II. piliera. Počas prvých 180 dní tejto 730-dňovej lehoty si môže sporiteľ vybrať DSS a fond podľa vlastného uváženia. Pokiaľ tak neurobí, bude mu DSS pridelená Sociálnou poisťovňou podľa vopred daného kľúča (priraďovanie DSS podľa abecedného zoznamu), pričom ho zaradí do zmiešaného dôchodkového fondu.
• Zmeny týkajúce sa odplát pre DSS:
• odplata za vedenie dôchodkového účtu sa stanovuje ako maximálne 1 %, to znamená, že DSS môže túto odplatu stanoviť aj nižšiu ako 1%
• odplata za zhodnotenie majetku v dôchodkovom fonde sa nebude určovať v dlhopisovom dôchodkovom fonde ani v novovytvorenom indexovom dôchodkovom fonde a mení sa aj spôsob jej výpočtu – nárok na odplatu má dôchodková správcovská spoločnosť len v prípade, že je prekonané historické maximum dosiahnuté v posledných troch rokoch (tzv. high water mark, ako v súčasnosti v III. pilieri)
  (prečiarknutým/podčiarknutým zmena prijatá počas novelizácie zákona o spotrebnej dani z minerálneho oleja z 30. novembra 2011)
• zmena účtovania dôchodkovej jednotky – odpočítanie odplaty za správu majetku v d.f. a zhodnotenia majetku v d.f. sa prejaví na znížení hodnoty dôchodkovej jednotky
• Zmeny týkajúce sa garancií – ruší sa povinnosť garantovať nominálne neznehodnotenie majetku v zmiešanom a akciovom dôchodkovom fonde, v dlhopisovom dôchodkovom fonde garancie ostávajú zachované, avšak v novej forme (60-mesačné porovnávacie obdobie, sledovanie raz ročne).
• Možnosť investovania do cenných papierov zastupujúcich drahé kovy (20 % čistej hodnoty majetku d.f. v zmiešanom a akciovom d.f.).
• Podiel dlhopisových a peňažných investícií v akciovom df. môže spolu tvoriť najviac 80 % čistej hodnoty jeho majetku (zvyšok môžu okrem akcií tvoriť napríklad aj investície do nehnuteľností prostredníctvom podielových fondov nehnuteľností a cenné papiere zastupujúce drahé kovy).
• Obsah ročného výpisu z osobného dôchodkového účtu sa zmení tak, že okrem dôležitých informácií, ktoré vo výpise naďalej zostávajú, bude obsahovať aktuálnu hodnotu osobného dôchodkového účtu sporiteľa k poslednému dňu predchádzajúceho kalendárneho roka, súčet príspevkov sporiteľa od podpisu zmluvy a tiež od začiatku predchádzajúceho roku, súčet jednotlivých odplát pripadajúcich na sporiteľa. Ďalším dôležitým novým prvkom vo výpise bude porovnanie výkonnosti dôchodkového fondu s výkonnosťou referenčnej hodnoty (tzv. benchmarku) za predchádzajúce obdobie (výpis bude obsahovať aj zloženie benchmarku). V prípade indexového dôchodkového fondu bude výpis obsahovať aj odchýlku výkonnosti dôchodkového fondu od výkonnosti benchmarku indexového dôchodkového fondu.